Education Loan क्या होता है व एजुकेशन लोन कैसे लें?

यदि किसी अच्छे कॉलेज या इंस्टीट्यूट से पढ़ाई पूरी करके आपकी अपने सपने पूरी करने की इच्छा है लेकिन फाइनेंशियल प्रॉब्लम यानी पैसों की कमी से ऐसा करने में दिक्कत आ रही हैं, तो Education Loan लेना एक बेहतरीन विकल्प हो सकता हैं।

भारत सरकार की कई स्कीम या कई बैंक भी Padhai Ke liye Loan देते हैं। private कॉलेज की सालाना फीस 5 लाख से 12 लाख रुपयो तक चली जाती है। ऐसे में यदि मेरिट के आधार पर किसी मिडिल क्लास छात्र का एडमिशन किसी अच्छे कॉलेज में हो भी जाता है, तब भी उसके लिए कॉलेज की फीस भरना बहुत मुश्किल हो जाता है।

इसलिए अच्छे कॉलेज से पढाई पूरी करने में Study Ke Liye Loan लेना बहुत ही मददगार हो सकता है। आजकल बहुत से बैंक लोन देने को तैयार है जिसके लिए कोई भी छात्र अप्लाई कर सकता है। बैंको से एडुकेशन लोन लेने के लिए सही तरीका व किन डॉक्यूमेंट (documents) की जरूरत है आइये जानते है।

Education Loan और Personal Loan में से कौन सा बेहतर है?

कई पैरेंट्स को ऐसा लगता है की पर्सनल लोन Education loan से बेहतर है। लेकिन ऐसा बिल्कुल भी नही है। एडुकेशन लोन मे पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज होता है। इसलिए लोन चुकाते समय विद्यार्थी को कम राशि देनी पड़ती है। साथ ही साथ एडुकेशन लोन के साथ अनेक फायदे भी मिलते है।

भारत सरकार की Education Loan स्कीम

इंडियन बैंकर’s एसोसिएशन (IBA) और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की सहायता से भारत सरकार ने कंप्रहैंसिव (comprehensive) एडुकेशन लोन स्कीम निकाली है। यह स्कीम भारत के स्कूल और कॉलेजों में हर प्रकार के कोर्स को कवर करता है।

एडुकेशन लोन के क्या फायदे हैं? – Benefit Of Education Loan

एडुकेशन लोन के अनेक फायदे है, इनमे से कुछ हैं:-

1. यह सभी विद्यार्थियों के लिए प्रयोज्य है:- कोई भी विद्यार्थी जो Higher Education Loan लेना चाहता है, वह एडुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकता है। सरकार द्वारा स्पॉन्सॉरेड सब्सिडी स्कीम जैसे की CSIS के अंतर्गत आर्थिक रूप से पिछड़े वर्ग के लोग भी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते है।
2. सभी कोर्स के लिए मान्य:- यह एडुकेशन लोन सभी प्रकार के कोर्स के लिए उपयोग किये जा सकते है जैसे कि ग्रेजुएशन, पोस्ट ग्रेजुएशन, डिप्लोमा और वोकेशनल कोर्स। यह कोर्स विदेशी कॉलेज से भी किये जा सकते है।
3. आसानी से उपलब्ध:- Education loan आसानी से प्राप्त किये जा सकते है। RBI की गाइडलाईन के अनुसार, बैंक एडुकेशन लोन को प्राथमिकता देते है।
4. विभिन्न लोन अमाउंट:- भारत मे पढ़ने के लिए बैंक 2 लाख रुपयो से लेकर 22 लाख रुपयो तक लोन दे सकती है। लोन की राशि क्या कोर्स किया जाना है उसपर निर्भर करती है। विदेश मे पढ़ने के लिए 20 लाख तक का लोन दिया जा सकता है।।
5. एडुकेशन लोन से अनेक और लाभ होते है। Library fees, tution fees, laboratory fees, caution deposits, hostel fees, travel expense और यूनिफॉर्म और बुक खरीदने तक के पैसे का लोन लिया जाता है।
6. आसान repayment:- एडुकेशन लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इस लोन को तुरंत वापस नही करना पड़ता। Repayment tenure को कोर्स खतम होने के 5 से 7 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
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एडुकेशन लोन लेने के लिए शर्ते

लोन लेते समय कुछ जरूरते पूरी करनी होती है। लोन लेने के लिए शर्ते निम्न है:-

1. कोर्स के लिए लगने वाली फीस तथा परिवार की सालाना इनकम ही लोन की राशि को निर्धारित करती है।
2. आवेदनकर्ता के साथ उसके पैरेंट्स, भाई, बहन या पति/पत्नी में से किसी एक का होना जरूरी है।
3. 4 लाख से कम लोन के लिए गारेंटर या security की जरूरत नही होती।
4. 4 लाख से अधिक लोन के लिए third party गारेंटर की उपस्थिति जरूरी है।
5. 7.5 लाख से अधिक लोन लेने के लिए collateral जरूरी है।
6. विदेश मे पढ़ने के लिए insurance जरूरी है।

Education Loan का Repayment

1. लोन के repayment का समय कोर्स खतम होने के 6 महीने से 1 साल के बीच शुरू हो जाता है। लेकिन इसे 5 से 7 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
2. लोन ना चुका पाने की स्थिति मे विद्यार्थी की क्रेडिट history तथा आवेदन के समय उसके साथ मौजूद व्यक्ति की क्रेडिट history पर फर्क पड़ता है।

एडुकेशन लोन की ब्याज दर – Interest For Education Loan

भारत में, एडुकेशन लोन की ब्याज दर बैंकों के आधार पर बदलते है। अधिकतर बैंको के ब्याज दर 12.00% से 16.00% तक होते है। यह ब्याज दर बैंको के lending rate तथा अन्य कारक पर निर्भर करता है। RBI द्वारा निर्धारित भारत का base lending rate 9.00% से 10.00% के आसपास है।

Education Loan लेने के लिए Eligibility Criteria

1. लोन लेने के लिए आवेदनकर्ता का भारतीय होना जरूरी है।
2. विद्यार्थी की आयु 18 वर्ष से 35 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
3. विद्यार्थी का UGC/ AICTE/ govt. द्वारा पहचाने कॉलेज या इंस्टीट्यूट में एडमिशन होने जरूरी है।
4. विद्यार्थी का graduation/ post graduation या PG diploma में एडमिशन आवश्यक है।
5. विद्यार्थी की आर्थिक स्थिति स्थिर होनी चाहिए।

लोन के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट – Documents For Education Loan In India

1. भरा और साइन किया आवेदन फॉर्म जिसपे विद्यार्थी की फोटो लगी हो।
2. 2 पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
3. विद्यार्थी के 10वीं और 12वीं की मार्कशीट। यदि अन्य किसी कोर्स की मार्कशीट हैं तो वह भी।
4. विद्यार्थी और guardian का आधार कार्ड और PAN कार्ड।
5. कोर्स के कुल खर्च की statement।

आयु प्रमाण (age proof)

Age proof के लिए आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ driving license या वोटर ID की कॉपी उपयोग की जा सकती है।
परिचय प्रमाण (identity proof) :-
Identity Proof के लिए भी आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ driving license या वोटर ID की कॉपी उपयोग की जा सकती है।
निवास प्रमाण (Residence proof) :-
Rental agreement/ विद्यार्थी की 6 माह की बैंक statement/ राशन कार्ड या गैस बुक या बिजली बिल या टेलीफोन बिल निवास प्रमाण के रूप में दिया जा सकता है।
आय प्रमाण (Income proof) :-
• पैरेंट या गार्डियन के वेतन (salary) स्लिप
• विद्यार्थी की 6 माह की बैंक statement या updated पासबुक
• 2 साल की updated ITR
• पैरेंट या गार्डियन की देयता (liability) को बताने वाले documents.

Study लोन के लिए eligibility कैसे बढ़ाई जा सकती है?

लोन जिम्मेदार छात्र को मिले ऐसा करने के लिए बैंक छात्रों की eligibility जाँचने में कठोर होते हैं। बैंक विद्यार्थी के academic performance, और भविष्य में किये जाने वाले कोर्स के आधार पर लोन देते है। ऐसे में eligibility बढ़ाने के लिए विधार्थी निम्न तरीके अपना सकते है:-
• Qualifying exams मे अधिक अंक प्राप्त करना
• पैरेंट्स या गार्डियन की आर्थिक स्थिति अच्छी होना
• भविष्य मे अच्छी income की संभावना होना।

Study Loan लोन लेने के जरूरी टिप्स

• लोन लेने के पहले विद्यार्थी को अपने परिवार की आर्थिक क्षमताओं तथा देयता (financial capability and liability) को अच्छे से जानना चाहिए और तब सही Education loan लेना चाहिए, ताकि लोन सही समय पर चुकाया जा सके।
• लोन लेने के पहले बैंक की शर्ते तथा गाइडलाइन को पढ़ना और समझना जरूरी है। कम ब्याज और लंबा repayment period होने से ऋणी विद्यार्थी को लोन वापस करने me आसानी होगी। इसलिए ऐसा बैंक चुने जिसकी ब्याज दर कम हो और repayment period अधिक।
• जब बैंक चुन लिया हो तब बैंक की terms and conditions को अच्छे से पढ़ लें और लोन आवेदन की checklist अच्छे से जाँच लें।
• ऐसा बैंक चुने जो repayment की सीमा को बढ़ाने की सुविधा देता हो।
• यह जाँच ले की लोन आपकी सभी सुविधाओ और जरूरतो की राशि दे रहा हैं क्युकी लोन की राशि हर semester के पहले आपके कॉलेज या इंस्टीट्यूट को सीधे मिलेगी। राशि कम होने पर कुछ पैसे आपको खुद भरने पड़ सकते है।
• आर्थिक रूप से कमजोर छात्रो को government-controlled बैंक का चुनाव करना चाहिए क्युकी वे बैंक विद्यार्थियों को अतिरिक्त कुछ फायदे देते है, विद्यार्थी के interest subsidy के रूप में।

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FAQ About Education Loan

आशा करता हूँ दोस्तों आपको Education Loan In India के बारे में विस्तारपूर्वक जानकारी मिली होगी तथा आप Education Loan के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त कर पाए होंगे।

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